韩国在线支付方式（韩国有在线支付吗）

在韩国使用在线支付可谓“过五关斩六将”。据统计，用户一般需要输入各种密码5次、点击37次才能完成一次简单的支付。调查显示，近20%的韩国网购者因支付失败或流程过于复杂而放弃购买。

“真是太方便了！”刚回国一个月的凯莉正在电话里和我聊她的感受。这是重复次数最多的一句话。那句“刘奶奶进了大观园”的语气，让我听上去就像她刚从第三世界国家回来一样。

凯利最感叹的是中国便捷的在线支付。没有USB盾，没有插件，也没有繁琐的流程。大多数金融交易只需输入六位数密码即可完成。虽然她以前也用过国内的支付应用，但回国时的经历还是让她震惊。

“你知道我小区的水果摊可以用手机支付吗？”听着电话那头她激动的声音，我忍不住翻了个白眼，笑她这么难得。

凯利是我在韩国做交换生时和我一起上语言课的同学。后来，她申请上学后，就一直做代购的工作，赚取零用钱。除了到店取货之外，按理说大部分事情都可以在网上解决。但直到这次和她聊天，我才发现在韩国网上支付是一件很头疼的事情。

在韩国使用在线支付可谓“过五关斩六将”。据统计，用户一般需要输入各种密码5次、点击37次才能完成一次简单的支付。调查显示，近20%的韩国网购者因支付失败或流程过于复杂而放弃购买。

网上购买一双袜子、给朋友转账、交煤气费，都需要填写用户名和密码，并通过数字证书、静态验证码、动态密码、短信或语音验证码进行繁琐的身份验证，并且过程中会不断弹出弹窗。需要下载并安装一堆网络安全插件。

更奇怪的是，长期以来，大多数插件只支持IE浏览器，这也使得IE浏览器在韩国的使用率极高。使用苹果电脑的朋友只能去网吧购物。 “所以，每当我需要转账付款时，我仍然习惯带着存折去银行，”凯利说。

全球浏览器使用情况一览

不用照镜子就知道我有多震惊，因为在我的印象中，韩国一直是IT强国，网速极高，人人都拥有智能手机。

我记得2009年夏天，我在韩国的第一顿午餐是在学校门口的肯德基。前面的女孩结帐时用手机在小机器上刷卡。当时我和朋友们都被韩国先进的支付方式震惊了。

后来我发现她的手机上有一个小部件，这是一种支付技术，叫做NFC（Near Field Communication，也叫近场支付）。所以，在我的印象中，韩国在8年前就已经开始应用移动支付了。

韩国不仅被公认为全球互联网基础设施最完善的国家之一，其智能手机普及率也是全球最高。早在2013年7月，谷歌发布的智能手机使用情况调查报告显示，韩国智能手机普及率已达73%，其次是英国，以62%排名第二。

时隔多年，全球网速最快、手机普及率最高的韩国，在线支付为何停滞不前？出于好奇，我查了一些资料，并询问了一些还在韩国生活的朋友。答案真是出乎意料。

这个现在看起来像古董的在线支付系统曾经是韩国领先的网上银行的骄傲。韩国作为亚太地区第一个推出在线支付的国家，早在20世纪90年代初就推出了网上银行。当时安全网络协议https还没有出现，先行者一定有自己的创新。

1996年，微软发布了ActiveX，允许开发人员通过互联网分发软件。这项当时的尖端技术成为了韩国一直使用的工具。时至今日，所有支付安全插件均构建在ActiveX软件框架下。

随着电子商务的发展和网上交易越来越频繁，黑客将注意力集中在银行业，利用网络钓鱼软件和网络攻击窃取客户信息和资金。韩国网络安全开发商不断发布新的防御插件来修补漏洞，同时保留旧插件，因此用户需要下载越来越多的插件。

“每当黑客攻击暴露新的系统漏洞时，银行就会发布新的安全解决方案插件。”网络安全初创公司My Device 的首席技术官Yongjin Cho 说道。

然而遗憾的是，复杂的流程并不能保证更安全的支付。

网络安全初创公司Traversal Networks 的首席执行官Ryan MacArthur 解释说，这个带有许多安全插件的系统就像一个有多个门的房间。攻击者只需打开一扇门即可进入整个房间。因此，如果攻击者想要窃取你的信息，他只需要找到一堆插件中任何一个的漏洞就可以破解你的计算机。

由于ActiveX 的运行方式，恶意软件可以轻松利用这些弱点。 ActiveX 已经发展成为一种存在严重安全缺陷的技术，以至于微软最引以为傲的成就就是在新一代浏览器中删除了ActiveX 功能。从技术专家的角度来看，银行使用如此过时的技术框架作为其安全防御的基础是令人难以置信的。

那么，既然ActiveX存在如此多的安全隐患，为什么韩国却没有做出任何改变呢？

与欧美国家一样，韩国的金融发展非常先进，早在20世纪90年代就开始布局金融科技基础设施。因此，使用新技术的迁移成本相对较高。此外，韩国还有两个特殊原因，精神依赖和政府保护。

韩国支付安全解决方案的大部分开发都是由政府主导的。他们很少从IT公司的角度来考虑，也没有什么动力去使用最新的技术。而互联网服务和安全服务提供商也没有什么动力去改善他们的设施，因为他们受到政策的保护。

另一个原因是韩国长期遭受朝鲜黑客的黑客攻击，每年造成100万至400万美元的损失。在这种环境下，韩国用户更加担心网络安全，一个又一个安全插件让用户安心。

基于这种用户心理，韩国银行往往会向用户推送一堆插件，以达到“看起来安全”的效果，从而将安全责任转嫁到用户身上，为自己开脱。 “造成这种不便的症结在于金融机构方面。”安吉拉在和我讨论这个话题时说道。

安吉拉是一家韩国投资公司的中国区负责人。在她看来，近年来韩国在线支付发展停滞的很大一部分原因在于金融机构。除了用户和技术迁移成本高昂之外，如果过程中出现任何问题，出现任何问题，他们所要付出的代价是极其惨痛的。

“无论是从理性角度（法律法规）还是感性角度（韩国文化）来看，韩国企业的违规成本都非常高。如果这家企业曾经失信于客户，那就很难了。”让它在国内站稳脚跟。”安吉拉认为，这或许就是金融机构潜意识里不愿意主动变革的原因。

不过，在韩国生活多年的Angela对于韩国在线支付发展缓慢的原因却有一些不同的看法。

韩国不仅在线支付程序更加复杂，而且所有金融交易也不太方便，尤其是与当今的中国相比。但根本原因是韩国对金融机构的监管非常严格。事实上，对网络安全的严格要求导致了财务效率的降低。

因此，从另一个角度来说，她也对目前国内过于便捷的支付环境心存疑虑。 “韩国在线支付发展停滞的关键不是缺乏技术，而是缺乏实施意愿。当然，这可能有很多原因，但安全绝对是重要原因之一。”每个人都关心的问题，”安吉拉说。

然而，金融机构无法阻止在线支付的发展趋势。近年来，在亚太金融科技快速发展和用户各种抱怨的压力下，韩国在线支付行业开始逐步转型。在国家“创意经济”计划的推动下，政府开始主动放宽规则，鼓励创新。

2014年中，韩国金融服务委员会宣布取消强制使用公共认证证书的规定，允许金融公司使用自己的认证系统。

2015年，随着微软宣布新版Edge浏览器将不再支持ActiveX等旧版扩展软件，监管机构开始允许金融机构不再使用ActiveX插件。

2016 年初，政府宣布逐步淘汰ActiveX 插件，首先是100 个最受欢迎的在线支付网站，然后是政府网页和其余在线支付系统。

政府规则的放松释放了支付效率提升的机会，企业家开始争相进入。

韩国牙医李升根(Lee Seung-gun) 对网上银行支付系统不满意，创立了Viva Republica。 2015年2月，他发布了一款名为Toss的转账软件，将繁琐的转账步骤简化为三步，并且接收者无需安装应用程序。收藏。

韩国最大的即时通讯软件Kakao Talk于2014年9月推出Kakao Pay，消除了繁琐的身份验证流程。

韩国最大的搜索引擎Naver合并了旗下多个支付系统，于2015年6月推出Naver Pay，以简化转账支付流程，并借助其聊天软件Line扩大影响力。

韩国的在线支付市场不仅受到国内企业家的青睐，也受到外国投资者的青睐。国际支付巨头纷纷投资韩国市场。

今年3月，Paypal参与了Toss的4800万美元C轮融资，希望通过Toss为其拓展韩国市场铺平道路。

今年2月，蚂蚁金服宣布与Kakao集团战略合作，并向其支付子公司Kakao Pay注资2亿美元。

没有一个国家能够免受全球金融科技浪潮的影响。无论是资本的强制，还是用户的需求，都将成为行业进步的动力。即使有再多的阻碍，最终还是会迈出这一步。对于曾经引领世界的韩国来说，与其被动等待改变，主动拥抱改变或许是更明智的选择。